推动人身险个人代理渠道转型升级！金融监管总局最新发布

4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（下称《通知》），从提升保险销售人员专业化水平、引导保险销售人员职业化发展、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员、深化执行“报行合一”、增强长期服务能力等方面，提出人身险行业个人营销体制改革的具体要求。

多举措推动个人代理渠道转型升级

本次《通知》是去年国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》的系列配套政策之一。此前《意见》已明确，要“加快营销体制改革”。

金融监管总局有关司局负责人表示，自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

“近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显，比如传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。”该负责人称，针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，同时发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

引导保险销售人员职业化发展

《通知》主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三方面内容。

其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》指出，要提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

同时，引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度；鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

此外，还要优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

统一要求，进一步从严监管

在强化管理和监督力度层面，《通知》要求全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，要求深化执行“报行合一”，保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等，审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

《通知》还要求监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。对于保险专业代理机构、保险经纪人等的监管要求参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

前述负责人指出，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。

校对：姚远‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍